Farë është Stooli me tre këmbë të daljes në pension të qeverisë?
Përmbajtje
Metafora e një karrige me tre këmbë është përdorur me planifikimin e daljes në pension për dekada. Planifikimi i pensionit të një familje është një vend i mbajtur nga tre këmbë: Sigurimet Shoqërore, planet e pensionit dhe kursimet personale. Të tre këmbët janë jetike për të jetuar një pension të qëndrueshëm. Pa njërën nga këmbët, jashtëqitja bie poshtë.
Sigurimi Social
Shumica, por jo të gjithë, punonjësit e qeverisë kontribuojnë në Sigurimet Shoqërore. Kjo është kritike sepse ata që nuk kontribuojnë në Sigurimet Shoqërore nuk tërheqin fonde pas daljes në pension ose bëhen paaftësi. Ata punonjës të qeverisë që nuk kontribuojnë duhet të sigurojnë që dy këmbët e tjera të jashtëqitjes janë të forta.
Sigurimet Shoqërore janë një futboll politik në nivelin federal. Politikanët e dinë që duhet të bëhen zgjedhje të pakëndshme për të vazhduar aftësinë paguese të sistemit, por askush nuk dëshiron të marrë hitin politik për uljen e përfitimeve ose rritjen e kontributeve. Kjo këmbë e jashtëqitjes është veçanërisht e ndjeshme për tundje për shkak të politikës që e rrethon.
Sigurimi Social në vetvete nuk do të ruajë stilin e jetës që një përfitues është mësuar të jetojë. Kjo këmbë duhet të mbajë sa më pak peshë të jetë e mundur.
Planet e pensionit
Planet e daljes në pension thjesht nuk janë ato që kanë qenë më parë. Politikanët kanë përdorur punonjësit publikë dhe përfitimet e tyre të daljes në pension si skeletë për buxhetet publike jashtë kontrollit. Mos harro kurrë shpenzimet për fuçi derri dhe programe të kushtueshme të ndihmës publike. Personeli është një pjesë e madhe e buxhetit të çdo organizate, dhe skllavërimi i punonjësve për këtë fakt është një vrasës i moralit.
Manovrimi politik ka marrë masat e tij për sistemet e pensioneve. Përfitimet janë zvogëluar ndërsa kostot e bëra nga punonjësit janë rritur. Ndërsa sektori privat nuk ka të bëjë me politikanë që zvogëlojnë përfitimet e pensionit, punonjësit e sektorit privat gjithashtu kanë parë që përfitimet e pensionit të tyre po zvogëlohen. Në të dy sektorët, stabiliteti i planeve të pensionit nuk është më garancia që dikur.
Shumica e punonjësve federale kontribuojnë në sistemin e pensionit të punonjësve federale. Ky sistem ka një stool të vetin me tre këmbë të Sigurimeve Shoqërore, një pagese pensioni dhe një plan të kursimeve personale të quajtur Plani i Kursimeve të Vërtetë. Punonjësit federalë që nuk kontribuojnë në FERS kontribuojnë në Sistemin e Pensionit të Shërbimit Civil, i cili është thjesht një pension vjetor. Për të dy sistemet, pensionet janë planet e përcaktuara të përfitimeve.
Qeveritë shtetërore dhe lokale që kanë sistemet e tyre të pensionit zakonisht kanë plane të përcaktuara të përfitimeve që kërkojnë pjesëmarrjen e punonjësve. Shumë prej tyre kanë mundësi të kursimeve personale si 401 (k) dhe IRA, por ato përbërës janë rrallë të detyrueshme.
Kursimet personale
Siç u përmend më herët, disa sisteme pensioni kanë mundësi ose kërkesa për kursime personale. Plani i Kursimeve të Kursimeve të qeverisë federale është i detyrueshëm në një farë mase. Agjensitë kontribuojnë një shumë të barabartë me një pjesë të pagës së një punonjësi. Punonjësi mund të kontribuojë më shumë. Kontributi stimulohet duke përputhur kontributet deri në një pikë të caktuar që do të thotë që agjencitë do të përputhen ose pjesërisht do të përputhen me atë që punonjësit kontribuojnë në vullnetin e tyre.
Kur automjetet e kursimeve personale nuk kanë tipare përputhen, punonjësit publikë nuk kanë asnjë nxitje të përdorin planin e sistemit të pensionit, në vend të atyre që ofrohen nga kompanitë e investimeve private. Ashtu si shumë plane të tjera të kursimeve personale të sponsorizuara nga qeveria, Plani i Kursimeve të Thrift ofron mundësi të kufizuara investimesh, krahasuar me kompanitë e investimeve private.
Pavarësisht se si punonjësit publikë zgjedhin të kursejnë për pension, gjëja e rëndësishme është që ata të kursejnë në të vërtetë. Ditët e mbështetjes në Sigurimet Shoqërore dhe pensionin kanë kaluar prej kohësh.
Ruajtja e ekuilibrit
Siç sugjeron metafora e jashtëqitjes, secila këmbë e jashtëqitjes është e rëndësishme. Punonjësit e qeverisë duhet t'i kushtojnë vëmendje secilës këmbë dhe të sigurojnë që ajo të mbetet e qëndrueshme. Planet e Sigurimeve Shoqërore dhe pensionet janë kryesisht jashtë kontrollit të një punonjësi, kështu që vendi ku punonjësit mund të bëjnë ndryshimin më të madh në stabilitetin afatgjatë janë kursimet personale.
Punonjësit publikë që kërkojnë të maksimizojnë sigurinë e pensionit duhet të konsultohen me këshilltarët financiarë përmes sistemeve të tyre të pensionit ose përmes kompanive private të investimeve. Disa sisteme të pensionit kanë marrëveshje me konsulentë privatë financiarë të cilët punojnë për ulje të niveleve dhe kanë përvojë pune me punonjës publik.
