Si llogariten pensionet e pensionit të qeverisë?
Përmbajtje
Pensionimi është një temë e zakonshme e bisedës midis punonjësve të qeverisë. Oraret e vjetër flasin për ato që do të bëjnë pas disa vitesh pasi të mos punojnë më. Punëtorët e rinj fantazojnë për atë ditë të largët kur do të jenë ata që mburren me daljet e tyre të afërt.
Ndërsa të gjithë nëpunësit publikë duhet të mbajnë në mend stinë e pensionit të qeverisë me tre këmbë, burimi kryesor i financimit të pensionit për shumicën e shërbyesve publikë është pensioni i siguruar nga sistemet e tyre të pensionit. Llogaritja e pagesës së pensionit ndikon shumë si kur një punonjës mund të përballojë pensionin dhe çfarë lloj jetese që punonjësi do të jetojë në pension.
Pak njerëz mund të përballojnë të dalin në pension në datat e pranimit të pensionit. Kjo do të thotë që punonjësit zakonisht punojnë përtej datave të pensionit të pranueshmërisë së tyre dhe bazojnë datat e tyre të daljes në pension në shumën e pagesave të tyre mujore të pensionit.
Dy ndryshore dhe një konstante
Në shumicën e sistemeve të pensionit të qeverisë, dy ndryshore përcaktojnë se sa do të jetë pensioni i një punonjësi: paga e punonjësve dhe vitet e shërbimit të punonjësit. Ndërsa mosha është një faktor në përcaktimin e aftësisë për pension, ajo rrallë përdoret kur përcaktohet shuma e pagesës së pensionit.
Sistemet e pensionit kanë nevojë për një numër pagash për të futur në formulat e tyre për përcaktimin e pensionit të pensioneve të punonjësve. Ata përdorin pagën që një punonjës fiton në vitet e tyre të fituara më të larta. Shumica e sistemeve përdorin midis tre dhe pesë vjet në këtë llogaritje. Ata mesatarisht pagat për të marrë numrin e vetëm të pagës.
Për shembull, një sistem pensioni llogarit pagën e një punonjësi në tre vitet e fituara më të larta të punonjësve. Një punonjës fiton 61,000 dollarë, 62,000 dollarë dhe 66,000 dollarë në tre vitet e tij më të fituara. Këta tre numra janë mesatarisht për të përcaktuar pagën e punonjësve pasi lidhen me pensionin e pensionit. Me qëllim të llogaritjes së pensionit të pensionit të këtij punonjësi, paga e punonjësit është 63,000 dollarë:
($61,000 + $62,000 + $66,000) / 3 = $63,000
Vitet e shërbimit janë më të lehta për t'u përcaktuar sesa numri i vetëm i pagës. Ky numër është thjesht sasia e kohës që një punonjës kontribuon në sistemin e pensionit. Do periudhë pagese që një punonjës kontribuon në sistemin e pensionit fiton kredinë e shërbimit të punonjësve të barabartë me sasinë e kohës në periudhën e pagës.
Ekziston një faktor tjetër në llogaritjen e pagesës së pensionit. Ashtë një përqindje e aplikuar që në thelb tregon se sa nga shuma e llogaritur e pagës paraqitet në pension vjetor për secilin vit të shërbimit. Ky është një shpjegim i gjatë dhe mbase konfuz, por ka kuptim në një shembull.
Duke përdorur pagën prej 63,000 dollarë në shembullin tonë më lart, le të themi se punonjësi ka 30 vjet shërbim në sistemin e pensionit. Le të themi gjithashtu se për çdo vit shërbimi dhe punonjësi merr 2.0% të numrit të pagave. Këtu është llogaritja e shprehur si një formulë matematikore:
Paga X Vjet X Përqindja = Anuiteti
Këtu është shembulli ynë i aplikuar në formulën:
63,000 $ X 30 X 2.0% = 37,800 dollarë
Ky punonjës ishte mësuar të fitonte rreth 63,000 dollarë në vit, por tani, ky punonjës merr të ardhura nga qeveria në mënyrë të konsiderueshme më pak. 37.800 dollarë paguhen me këste mujore prej 3.150 dollarë. Shpresojmë që punonjësi të ketë kursime të mjaftueshme në pension dhe të ardhura nga Sigurimet Shoqërore për të kompensuar uljen.
Tani, le të themi se i njëjti punonjës punon 40 vjet në vend që të pensionohet pas 30 vjeç. Këtu është llogaritja e re:
63,000 $ X 40 X 2.0% = 50,400 $
Duke vonuar pensionin për 10 vjet, punonjësi në këtë shembull rrit të ardhurat e pensionit me 12.600 dollarë në vit. Përkthehet në 1,050 dollarë shtesë në muaj; megjithatë, punonjësi kontribuon para në sistemin e pensionit për 10 vjet të tjera, ndërsa heq dorë nga çdo pagesë pensioni për ato 10 vjet.
Colas
Anuitetet e pensionit janë rrjedhë fikse e të ardhurave. Penguar rrethana të pazakonta, shuma e pensionit që një punonjës ka të drejtë të dalë në pension është pensioni që punonjësi mban për gjithë jetën. Annuitet mund të rriten me rregullimet e kostos së jetës.
Sistemet e pensionit japin COLA në një nga dy mënyrat. Mënyra e parë është që sistemi të japë COLA automatike bazuar në të dhëna objektive siç është Indeksi i Pricemimeve të Konsumit për një datë të paracaktuar. Mënyra tjetër është që bordi drejtues i sistemit të pensionit ose organi mbikëqyrës legjislativ të japë një COLA me vota. Kur COLA-të i nënshtrohen politikës, propozimet zakonisht bazohen në të dhëna objektive por ato mund të ndryshohen përmes procesit legjislativ.
