Farë duhet për të qenë një përfaqësues financiar?
Përmbajtje
Përfaqësuesi financiar paraqet një titull gjithnjë e më të zakonshëm të punës midis kompanive udhëheqëse të sigurimeve, veçanërisht kompanive të sigurimit të jetës. Megjithëse të dhënat ndryshojnë disi nga firma në firma, titulli në thelb tregon një agjent shitje sigurimesh i cili gjithashtu vepron si një ndërmjetës investimesh dhe / ose një planifikues financiar.
Vini re se këtë dhe tituj pune të ngjashëm mund të gjenden në firmat e tjera të shërbimeve financiare jashtë sektorit të sigurimeve, të tilla si fondi i ndërsjellë dhe gjigandi i brokerimit të letrave me vlerë të skuadrave Fidelity Investimeve, për të cituar vetëm një shembull.
Licencat dhe çertifikatat
Llojet e letrave me vlerë dhe produktet e investimeve që një përfaqësues financiar ka leje për të shitur varet nga licencat e Autoritetit Rregullator të Industrisë Financiare (FINRA) që ai ose ajo zotëron.
Shumica e firmave zakonisht kërkojnë licencat e Përfaqësuesve të Përgjithshëm të Titujve FINRA Seria 6 dhe Seria 7. Përveç politikave të sigurimit, një që posedon një licencë të Serisë 6 mund të shesë produkte të caktuara të investimeve të paketuara, siç janë pensionet e ndryshueshme dhe fondet e ndërsjella.
Shitja e një game më të gjerë të produkteve të investimeve, përfshirë aksione dhe obligacione individuale, kërkon një licencë të Serisë 7, të njëjtin kualifikim bazë për një këshilltar financiar në një firmë brokerimi të letrave me vlerë.
Brenda një firme të caktuar, vini re se disa përfaqësues financiarë mund të jenë mbajtës të Serisë-6 ndërsa të tjerët janë Seritë-7 të kualifikuar. Prandaj, pavarësisht se kanë të njëjtin titull, në mesin e këtyre prodhuesve mund të ketë një ndryshim të madh në menunë e produkteve financiare dhe shërbimeve që ata mund t'u ofrojnë klientëve të tyre, si dhe në nivelet e tyre të njohurive dhe ekspertizës.
Ndërkohë, ata që ofrojnë shërbime të planifikimit financiar në mënyrë ideale duhet të mbajnë një përcaktim të planifikuar financiar të planifikuar (CFP), por një klient i mundshëm nuk duhet të supozojë se ky është rasti.
Prevalenca e Titullit
Disa nga firmat kryesore që përdorin titullin përfaqësues financiar në mesin e forcave të tyre të shitjes janë ndërmarrje të mëdha, përfshirë Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate dhe Guardian Life.
kompensim
Planet e kompensimit ndryshojnë sipas firmës dhe mund të jenë një përzierje e pagës, kompensimit stimulues (bonus) dhe / ose komisioneve. Duke reflektuar një tendencë në rritje brenda industrisë së shërbimeve financiare, përfaqësuesit financiarë mund të jenë përgjegjës për një mori shpenzimesh, siç janë hapësira për zyra, pajisje, marketing dhe materiale shitjeje. Ky trend është krijuar tashmë për pagën e këshilltarëve financiarë. Nga ana tjetër, firmat mund të mbulojnë shpenzime të tilla dhe / ose të premtojnë një paketë minimale të pagave për punësime të reja në vitet e para të punës në fushë, për t'i ndihmuar ata të themelohen.
Gjetja e statistikave të besueshme për pagën mesatare është e ndërlikuar nga çështjet e klasifikimit. Veçanërisht, Byroja Federale e Statistikave të Punës nuk raporton të dhëna për përfaqësuesit financiarë. Kategoritë e tyre më të lidhura me punën janë këshilltarët financiarë dhe agjentët e shitjeve të sigurimeve, si dhe "Agjentët e Shitjeve, Mallrave dhe Shërbimeve Financiare". Për këtë të fundit, paga mesatare që nga maji 2017 ishte 63,780 dollarë dhe 90 përqind e fituar midis 33.060 dhe 208.200 $. Shifra e fundit ishte rritur nga 187.200 dollarë në 2014.
Gjetjet e sitit të punës
Sipas faqeve të internetit "Në të vërtetë.com" dhe "Glassdoor.com", paga mesatare për një "Përfaqësues të Shërbimeve Financiare" është rreth 50,000 dollarë. Shifrat e Glassdoor rrjedhin nga grupe mjaft të kufizuara të të dhënave të vetë-raportuara nga përdoruesit e asaj faqe në internet, dhe kështu, nuk mund të merren si as gjithëpërfshirëse ose autorizuese.
Po kështu, shifrat e Vërtetë bazohen në mënyrë rigoroze në postimet aktuale të punës në sistemin e tij dhe kështu janë gjithashtu larg nga gjithëpërfshirja. Kuotat mesatare të pagave në të dy vendet mund të jenë gjithashtu të paqëndrueshme, me ulje dhe ngritje në varësi të listave aktuale dhe raporteve të përdoruesve.
Nuk është për t'u habitur, në seksionet e rekrutimit në faqet e tyre të internetit, kompanitë kryesore të sigurimeve në përgjithësi kërkojnë pagën e përfaqësuesve të tyre më të mirë financiarë (për shembull, 10 përqind më të lartë, 1000 të parët ose 100 të parët) ndërsa heshtin për kompensimin mesatar të përgjithshëm, ose të ardhurat mesatare për ato në vitet e para të shërbimit të tyre.
